美联储推出新支付系统实现在几秒钟内汇款

美联储周四（7月20日）正式推出了期待已久的即时支付服务 FedNow，该服务允许消费者和企业在几秒钟内发送和接收资金。

该系统让美国人可以即时支付食品杂货费用，企业可以向供应商付款，或者人们可以互相付款。它将全年无休、每天 24 小时开放，并可立即完全获取资金。

FedNow 不直接向个人和企业提供，但它将通过连接银行作为即时支付基础设施的基础。交易发生在银行帐户之间，使资金能够立即从发送者的银行帐户转移到接收者的银行帐户。

每笔客户信用交易的限额为50万美元，但交易限额的初始设置为10万美元。资金可以从消费者转移到消费者，从消费者转移到企业，或者从企业转移到企业。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示：“美联储建立 FedNow 服务是为了帮助未来几年更快、更方便地进行日常支付。”

“随着时间的推移，随着越来越多的银行选择使用这种新工具，个人和企业的好处将包括使个人能够立即收到薪水，或者公司在支付发票时立即获得资金。”

FedNow 与 Venmo 等应用程序不同，后者需要在应用程序中持有余额，而不是直接向您的银行账户发送和接收资金。而且它不是瞬时的。

清算所 RTP 产品管理和战略高级副总裁 Rusiru Gunasena 表示：“消费者可能还认为通过 Venmo 汇款是即时的，但 Venmo 并不进行实时结算。” “你的钱包里没有钱。结算支付需要在幕后进行大量操作，因此这不是真正的实时支付。”

FedNow 也不同于传统的支票、ACH 和电汇服务支付方式。ACH 转账是通过自动清算所网络处理的电子银行间转账。

该服务由 35 家不同规模的银行参与推出，包括摩根大通和富国银行以及信用合作社。

美联储致力于增加使用 FedNow 发送和接收付款的机构数量。美国并未强制要求金融机构提供这项服务。

一些银行将需要升级旧的支付基础设施、会计程序和其他后台流程，以适应延长的 24/7 营业时间。

美联储相信，当 FedNow 完全可用并广泛使用时，个人将能够立即收到他们的薪水并在当天使用它们，小型企业可以更有效地管理现金流，而不会造成处理延迟。

美联储坚持认为，立即提供资金将通过避免滞纳金和释放营运资金来为经济增长提供资金，从而帮助那些靠工资生活的美国人或现金流受限的小企业。美联储表示，未来几年，注册该服务的银行和信用合作社的客户应该能够使用银行的应用程序或网站发送即时付款。

在本月早些时候的一次演讲中，克利夫兰联储行长洛雷塔·梅斯特指出，FedNow 将为公众提供更大的灵活性来管理资金并在需要时进行时间敏感的付款。

她表示，支付服务将帮助家庭在付款时避免滞纳金，并可以帮助没有固定工资的个人（例如零工）更快地获得工资。梅斯特还表示，支付服务可以帮助联邦政府在紧急情况下更快地支付支持金。

分析师表示，FedNow 还可能减少发薪日贷款的需求，因为消费者不必等待支票兑现。对于企业来说，按时向供应商付款也可能有好处，企业可以将其视为一种成本更低、更确定的接受消费者付款的方式。

美联储理事米歇尔·鲍曼表示，FedNow 可以提供与央行数字货币相同的一些好处。

FedNow 是在私营部门即时支付服务清算所的实时支付 (RTP) 于 2017 年创建的之后推出的。RTP 网络的交易限额为 100 万美元，超过 150,000 家企业已经在通过 RTP 网络积极发送付款。